- Крах банка Silicon Valley Bank отразился на вкладах в размере 175 миллиардов долларов и на активах общей стоимостью 209 миллиардов долларов.
- Спустя два месяца рухнул First Republic Bank, став вторым банкротством в США по размеру активов.
Silicon Valley Bank обрушился молниеносно, а в течение следующих нескольких недель рухнули два других учреждения из-за паники в банковском секторе.
Всего пару месяцев спустя следующей жертвой стал First Republic Bank. После оттока из банка вкладов на 100 миллиардов долларов в течение всего лишь нескольких дней банк из Сан-Франциско столкнулся с растущим давлением. В понедельник финансовый конгломерат JPMorgan принял на себя ответственность за банкротство этого банка, ставшее вторым по величине активов банковским крахом в истории США.
На инфографике выше, основанной на данных Федеральной корпорации по страхованию вкладов (FDIC), мы отразили крах 500 банков с 2001 года.
20 самых масштабных банкротств банков с 2001 года
Последний раз за крахом крупного банка последовала целая волна банкротств в этом секторе.
После того как в 2007 году банки сообщили об убытках по высокорискованным ипотечным кредитам, настроения на рынке стали меняться. Убытки продолжили накапливаться и в 2008 году, что спровоцировало массовое изъятие вкладов из теневых банков – учреждений, которые не регулируются так же, как и банки, но занимаются аналогичной деятельностью.
В то время банки и теневые банки удерживали за собой право собственности на ипотечное имущество в качестве залога. Определить стоимость таких активов было крайне сложной задачей. Кредитный кризис стал дополнительным импульсом для волны банкротств.
За последние 20 лет в США рухнули следующие крупные банки:
Банки, рухнувшие за последнее время, в качестве залога держали ценные бумаги Казначейства США. Их стоимость упала после взлета процентных ставок. Потребительская база этих банков имела целевую направленность, что ограничивало ассортимент предлагаемых услуг. Silicon Valley Bank обслуживал нишевых клиентов технологических стартапов, профинансированных венчурным капиталом, а Signature Bank работал с высокорисковыми криптовалютными фирмами.
Эти банки вливали вклады в долгосрочные облигации в период, когда процентные ставки находились на низком уровне, что говорит о высоком допущенном уровне риска при принятии инвестиционных решений, основанных на предположении, что ставки останутся на этой же отметке.
Что происходит сейчас?
Банковские регуляторы США продемонстрировали свой серьезный настрой для недопущения новых потрясений в будущем.
Федеральная резервная система США, Казначейство и FDIC предприняли экстренные меры, позволив всем вкладчикам Silicon Valley Bank и Signature Bank получить доступ к своим средствам всего через несколько дней после банкротства. Это произошло после аукциона, на котором не оказалось ни одного покупателя.
Что касается First Republic Bank, все 84 филиала сейчас принадлежат JPMorgan, при этом FDIC заверяет, что клиенты получат доступ как к застрахованным, так и к незастрахованным вкладам.
В каждом из трех случаев банкротства, произошедших в 2023 году, регуляторы приняли срочные меры по возврату средств вкладчикам и торможению системного риска. Это заставило многих участников рынка поверить, что проблемы в банковском секторе удалось сдержать.
Поскольку самый быстрый за последние десять лет подъем процентных ставок продолжает ощущаться, в ближайшем будущем нам предстоит узнать, так это или нет.
